یکی از مهم­ترین پرسش­هایی که همواره برای بیمه ­گذاران و مشتریان و متقاضیان بیمه­‌های عمر و سرمایه­ گذاری مطرح است، این است که کدام بیمه عمر را باید انتخاب کنند و کدام بیمه عمر شرایط بهتری دارد. جهت پاسخ به این سؤال لازم است شرایط بیمه‌های مختلف تشریح و با یکدیگر مقایسه گردد. بدین منظور در این مطلب قصد داریم شرایط بیمه عمر پاسارگاد را با شرایط بیمه عمر سامان مقایسه نماییم. لازم به ذکر است پیش از این در وبسایت بیمدان به طور کامل شرایط عمومی‌بیمه عمر را توضیح داده بودیم.

محدوده­ ی سنی بیمه شده

در بیمه عمر پاسارگاد، بیمه شده می­ تواند از بدو تولد تا پایان سن ۷۰ سالگی تحت پوشش قرار گیرد. توضیح آن که در هنگام صدور بیمه ­نامه بیمه شده نباید بیش از ۶۵ سال داشته باشد، اما پس از صدور بیمه­ نامه تا ۷۰ سالگی می­تواند تحت پوشش قرار گیرد. این شرایط در هر دو شرکت بیمه پاسارگاد و سامان دقیقاً مشابه است.

مدت بیمه­ نامه

در هر دو بیمه عمر مورد بحث، مدت بیمه­ نامه می­ تواند از ۵ سال آغاز شده و تا ۳۰ سال پس از شروع بیمه­ نامه ادامه یابد. لذا کم­ترین مدت زمان بیمه­ نامه عمر و سرمایه­ گذاری در شرکت بیمه پاسارگاد ۵ سال و حداکثر آن ۳۰ سال است.

روش پرداخت حق بیمه

در بیمه عمر پاسارگاد، بیمه­ گذار می­تواند حق بیمه­‌های خود را به یکی از پنج روش ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه یا یکجا پرداخت کند و در شرکت بیمه سامان، روش پرداخت به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماه یا سالانه است.

پوشش سرمایه­ ی فوت به هر علت: میزان مبلغ سرمایه­ ی فوت به هر علت بیمه­ نامه در شرکت بیمه پاسارگاد تا ۳۶۰ برابر حق بیمه ماهانه سال اول بیم ه­نامه توسط بیمه­ گذار تعیین می­ شود و در سال­های بعد بیمه­ نامه، سرمایه­ ی فوت به هر علت بر اساس درصد رشد سالانه­ ی سرمایه­ ی فوت که در فرم پیشنهاد توسط بیمه­ گذار تعیین شده است، با افزایش سرمایه­ ی فوت به هر علت سال اول بیمه­ نامه مشخص می­ گردد. سقف مبلغ سرمایه­ ی فوت در بیمه عمر و سرمایه­ گذاری پاسارگاد ۲٫۵۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال است. میزان مبلغ سرمایه­ ی فوت به هر علت بیمه­ نامه در شرکت بیمه سامان، تا بیست و پنج برابر حق بیمه­ ی پرداختی بیمه­ گذار در سال اول بیمه­ نامه تعیین می­ شود. سقف سرمایه­ ی فوت به هر علت در بیمه عمر شرکت بیمه سامان ۵٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ (پنج میلیارد) ریال است.

پوشش اضافی سرمایه­ ی فوت ناشی از حادثه

در بیمه عمر پاسارگاد، پوشش­های اضافی حادثه شامل سرمایه­ ی فوت ناشی از حادثه و پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی و هزینه­ ی پزشکی ناشی از حادثه ارائه می­ شود. پوشش سرمایه­ی فوت ناشی از حادثه در بیمه عمر شرکت بیمه پاسارگاد تا سقف سه برابر سرمایه­ ی فوت به هر علت ارائه می­ شود و بیمه­ گذار می­تواند در هنگام صدور بیمه­ نامه و تکمیل فرم پیشنهاد، ضریب سرمایه­ ی فوت ناشی از حادثه نسبت به سرمایه­ ی فوت به هر علت را در فرم پیشنهاد بیمه­ نامه به صورت ضریبی بین یک تا ۳ برابر سرمایه­ ی فوت به هر علت مشخص کند. سقف مبلغ سرمایه­ ی فوت ناشی از حادثه در بیمه­ نامه عمر و سرمایه­گذاری شرکت بیمه پاسارگاد، مبلغ ۲٫۵۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال است. این پوشش در بیمه عمر سامان با شرایط دقیقاً مشابه عرضه می‌شود با این تفاوت که سقف این پوشش در بیمه سامان ۵٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال است.

پوشش اضافی نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه

در بیمه عمر پاسارگاد، پوشش اضافی نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه به شرط خرید پوشش سرمایه­ی فوت بر اثر حادثه قابل ارائه می­ باشد. این پوشش در بیمه عمر پاسارگاد به میزان ۳۰۰ درصد سرمایه­ ی فوت به هر علت و تا سقف ۶۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰۰ ریال ارائه می­ شود. این پوشش در بیمه عمر و سرمایه­ گذاری بیمه سامان به میزان ۱۰۰ درصد سرمایه­ ی فوت به هر علت و تا سقف ۵٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال ارائه می­ شود.

پوشش اضافی هزینه­ ی پزشکی ناشی از حادثه

پوشش هزینه­ ی پزشکی بر اثر حادثه در بیمه عمر پاسارگاد به شرط خرید پوشش سرمایه­ ی فوت ناشی از حادثه قابل ارائه می­ باشد. این پوشش در بیمه عمر و سرمایه­ گذاری بیمه پاسارگاد به میزان ۱۰ درصد سرمایه­ ی فوت ناشی از حادثه و تا سقف ۲۵۰٫۰۰۰٫۰۰۰ریال ارائه می­ شود. این پوشش در بیمه عمر سامان ارائه نمی‌شود.

پوشش اضافی امراض خاص

پوشش اضافی امراض خاص در بیمه عمر پاسارگاد به شرط خرید این پوشش توسط بیمه­ گذار در هنگام صدور بیمه­ نامه و تکمیل فرم پیشنهاد، برای بیماری­های انواع سرطان، سکته­ ی قلبی، سکته­ ی مغزی، جراحی عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن ارائه می­ شود. این پوشش در بیمه عمر و سرمایه­ گذاری شرکت بیمه پاسارگاد به میزان ۳۰ درصد سرمایه فوت به هر علت و تا سقف مبلغ ۴۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال ارائه می­ گردد. نحوه­ ی ارائه­ ی این پوشش و پرداخت خسارت آن در بیمه عمر و سرمایه­ گذاری شرکت بیمه پاسارگاد به صورت سرمایه ­ای و به شرط ابتلا و بدون نیاز به ارائه­ی فاکتور از سوی بیمه شده می­ باشد. همچنین در بیمه عمر و سرمایه­گذاری شرکت بیمه پاسارگاد، هزینه­ ی بیماری­های خاص برای هر  بیماری یک بار در طول دوره­ ی بیم ه­نامه قابل پرداخت می‌­باشد. پوشش امراض خاص در بیمه عمر و سرمایه­گذاری بیمه پاسارگاد از دوازده سالگی تا شصت سالگی، بیمه شده را تحت پوشش قرار می­ دهد. این پوشش در بیمه عمر سامان به میزان ۳۰ درصد سرمایه فوت به هر علت و تا سقف مبلغ ۳۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ (سیصد میلیون) ریال ارائه می­گردد. نحوه ­ی ارائه ­ی این پوشش و پرداخت خسارت آن در بیمه عمر و سرمایه­ گذاری شرکت بیمه سامان از طریق ارائه­ ی فاکتورهای هزینه به میزان هزینه­‌های انجام شده از سوی بیمه شده تا سقف سرمایه­ ی پوشش منطبق با مبلغ درج شده در جدول محاسبات و تعهدات بیمه­ نامه است. پوشش امراض خاص در بیمه عمر و سرمایه­ گذاری بیمه سامان از بدو تولد تا شصت سالگی، بیمه شده را تحت پوشش قرار می­ دهد.

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

در بیمه عمر شرکت بیمه پاسارگاد، پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه، در صورت از کارافتادگی دائم و کامل به هر علت برای شخص بیمه شده ارائه می­ شود. این پوشش در بیمه عمر پاسارگاد، حق بیمه­ ی پوشش­های اصلی و اضافی را شامل می­ شود. همچنین در بیمه عمر پاسارگاد، تعدیلات سالانه­ ی حق بیمه و افزایش سالانه ­ی آن مشمول پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه م ی­شود. در حقیقت در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه شده به هر علت، بیمه­گذار از پرداخت حق بیمه­ ی بیمه­ نامه به میزان حق بیمه­ ی پوشش­های اصلی و اضافی و با در نظر گرفتن افزایش سالانه­ ی آن تا پایان دوره­ ی بیمه­ نامه معاف می­ شود. در بیمه عمر بیمه سامان، تعدیلات سالانه­ ی حق بیمه و افزایش سالانه­ ی آن مشمول پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه نمی­ شود. این پوشش در بیمه عمر سامان تا ده سال ارائه می­ گردد. در حقیقت در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه شده به هر علت، بیمه­ گذار از پرداخت حق بیمه­ ی بیمه­نامه به میزان حق بیمه­ ی زمان وقوع از کارافتادگی و بدون در نظر گرفتن افزایش سالانه­ ی آن به مدت ده سال معاف می­ شود.

پوشش درمان تکمیلی

با توجه به اینکه بیمه درمان تکمیلی در شرکت­های بیمه غالباً به صورت انفرادی ارائه نمی­ شود، شرکت بیمه پاسارگاد از معدود شرکت­های بیمه است که بیمه درمان تکمیلی را به صورت انفرادی و در قالب یکی از پوشش­های بیمه عمر خود به بیمه شدگان ارائه می­ کند و تنها شرکتی است که این خدمت را به صورت رایگان و بدون دریافت هزینه­ی اضافی ارائه می‌­نماید. در قالب این پوشش بیمه شدگان پس از رسیدن ارزش بازخرید بیمه نامه به ۲۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال روی بیمه ­نامه عمر و سرمایه­ گذاری خود تحت پوشش درمان تکمیلی قرار گرفته و می‌­توانند هزینه­ ی جراحی­‌های درمانی خود را از شرکت بیمه از محل بیمه عمر خود دریافت نمایند. این پوشش در بیمه سامان ارائه نمی‌شود.

پوشش آتش­ سوزی منزل مسکونی

بیمه عمر پاسارگاد علاوه بر پوشش­های فوق، پوششی را نیز به بیمه­ گذاران خود به صورت انحصاری ارائه می­کند که طی آن بیمه­ گذار می‌­تواند با خرید بیمه عمر و سرمایه­ گذاری، به صورت رایگان و بدون پرداخت هزینه­ ی اضافی، منزل مسکونی خود را نیز تحت پوشش آتش­ سوزی قرار داده و پوشش­هایی نظیر سیل و زلزله و بلایای طبیعی را جهت منزل مسکونی خود بدون پرداخت هزینه­ ی اضافی خریداری کند. این پوشش تنها در بیمه عمر پاسارگاد ارائه می­ شود.

جهت پاسخ به این پرسش همیشگی متقاضیان بیمه عمر که کدام بیمه عمر، می‌تواند برای آنها بیمه مناسبی باشد، در آینده نیز تلاش خواهیم کرد شرایط بیمه عمر در شرکت‌های مختلف را با یکدیگر مقایسه و ارائه نماییم.