بیمه ی عمر و سرمایه گذاری در تصور اکثریت افراد جامعه، بیمه نامه ای بلندمدت است که کارکردهای آن تنها در بلندمدت می‌تواند برای بیمه گذار و بیمه شده عیان گردد. این تصور چندان اشتباه نیست، چرا که بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری از نظر ماهوی یک بیمه نامه ی بلندمدت است. بدین معنی که در بیمه نامه ی عمر و سرمایه گذاری، بیمه گذار بیمه شده را برای مدتی طولانی و برای تمام عمر خود در مقابل خطرات و حوادث مختلف و حتی بیماری‌های طبیعی بیمه می‌کند. بلندمدت بودن بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری بدین معناست که بیمه گذار و بیمه شده باید خود را برای مدتی طولانی ملزم به پرداخت حق بیمه نمایند تا همواره تحت پوشش‌های ارزشمند بیمه ای در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری قرار داشته باشند. اما این تصور که کارکردهای بیمه عمر و سرمایه گذاری تنها در بلندمدت برای بیمه گذار یا بیمه شده عیان می‌گردد، قطعاً نادرست است. چرا که ماهیت تمامی‌بیمه نامه‌ها پوشش ریسک و خطرات است و ریسک و خطر در هر لحظه از زندگی امکان محقق شدن دارند. لذا چه بسا بیمه نامه‌های عمر و سرمایه گذاری که در مدت بسیار کوتاهی پس از صدور، به واسطه ی محقق شدن ریسک‌های موضوع بیمه نامه، ارزش پوشش‌های بیمه ای آن‌ها برای بیمه گذار، بیمه شده و یا ذینفعان بیمه نامه آشکار شده است.

 در اوایل زمستان سال ۱۳۹۵ آقای (ع-ب) که توسط آقای احسن پور یکی از نمایندگان موفق فروش بیمه عمر و سرمایه-گذاری گروه بیمه ای بیم دان، با بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری آشنا شده بود، پس از دریافت مشاوره ی بیمه ای تصمیم به صدور بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری برای خود گرفت و خود را تحت پوشش بیمه عمر و سرمایه گذاری قرار داد.

در زمان مشاوره ی بیمه ای، آقای (ع-ب) فرصت کافی برای مشاوره ی کامل و جهت حضور در دفتر نمایندگی را نداشت و بدین جهت مشاوره ی بیمه ای در خیابان و در خودروی شخصی بیمه گذار انجام شد. سوالات و پرسش‌های بیمه گذار در ارتباط با کارکردها و عواید بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری از سوی نماینده ی فروش آقای احسن پور به طور کامل پاسخ داده شد و ابهامات موجود برای ایشان رفع گردید. با توجه به شرایط بیمه گذار بهترین نسخه ی بیمه ای توسط نماینده برای بیمه گذار تجویز شده و فرم پرسش نامه ی بیمه عمر و سرمایه گذاری تکمیل شده و به امضای بیمه گذار رسید. حق بیمه ی بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری برای بیمه گذار به صورت ماهانه ۵۰۰٫۰۰۰ ریال تعریف شده و سرمایه ی فوت و سرمایه ی فوت ناشی از حادثه ی متناسب با حق بیمه ی پرداختی بیمه گذار تعریف گردید. با پرداخت اولین حق بیمه ی ماهانه توسط بیمه گذار بیمه نامه صادر و به ایشان تحویل شد. نماینده ی متعهد بیم دان به صورت مستمر پرداخت اقساط حق بیمه را به بیمه گذار یادآوری نموده و بیمه گذار چهار قسط متوالی را پرداخت نمود. با گذشت ۴ ماه از آغاز بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری، عید نوروز فرا می‌رسد و بیمه شده جهت سفر نوروزی به همراه خانواده ی خود (همسر، دختر و پسر خود)، برنامه ریزی می‌کند. در نتیجه ی این برنامه ریزی، وی به همراه خانواده ی خود با خودروی شخصی عازم سفر به شمال کشور می-شود. در یکی از جاده‌های شمال در حالی که بارش شدید باران در جاده در جریان بود و ادامه ی مسیر و رانندگی را بسیار دشوار نموده بود،  ناگهان خودروی نیسانی که در مسیر روبه روی آن‌ها در حرکت بود، با حرکتی ناگهانی و به علت لغزندگی شدید جاده به چپ منحرف می‌شود و به صورت رو در رو با خودروی خانواده ی بیمه شده با شدت بسیار زیادی برخورد می‌کند.

در نتیجه ی این حادثه ی دلخراش، همسر آقای (ع-ب) که در صندلی جلو قرار داشت دچار شکستگی دندان‌ها و همچنین شکستگی دنده شده و فرزندان او نیز دچار جراحت‌هایی شدید در ناحیه ی صورت و سینه می‌شوند. متاسفانه آقای (ع-ب) در لحظه ی تصادف به علت برخورد شدید و نزدیکی به خودروی نیسان که از سمت چپ خودروی بیمه شده منحرف شده بود، جان خود را از دست می‌دهد. تنها پس از ۴ ماه از صدور بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری، بیمه شده ی این بیمه نامه دچار فوت بر اثر حادثه می‌شود.

پس از تعطیلات نوروزی که دفتر نمایندگی شرکت بیمه بازگشایی شده و کار خود را از سر می‌گیرد، روزی مردی با بیمه-نامه ای در دست به دفتر نمایندگی بیمه مراجعه نموده و اظهار می‌دارد که بیمه شده ی این بیمه نامه در اثر حادثه ی تصادف جان خود را از دست داده است و ایشان از اقوام همسر آن مرحوم هستند. وی اظهار می‌دارد که همسر بیمه شده که ذینفع بیمه نامه نیز بوده، بر اثر جراحت شدید در بیمارستان بستری بوده و برای هزینه‌های بیمارستان خود نیز نیاز به کمک مالی دارد. با پیگیری نماینده ی فروش و دفتر نمایندگی از واحد خسارت شرکت بیمه و ارائه ی مدارک مربوطه، سرمایه ی فوت و سرمایه ی فوت حادثه ی بیمه نامه با سرعت قابل توجهی به ذینفع بیمه نامه پرداخت می‌شود تا مشکلات مالی ناشی از جراحات حادثه را برای خانواده ی بیمه شده مرتفع گرداند. در نتیجه چکی به مبلغ ۶۰ میلیون تومان به سرعت صادر و دراختیار ذینفع بیمه شده قرار می‌گیرد. پرداخت این مبلغ موجب شد که همسر بیمه شده توانست با پرداخت قسمتی از مبلغ چک، به سلامت از بیمارستان مرخص شده و با وجه باقیمانده بخشی از مشکلات ناشی از فوت سرپرست خانواده را مرتفع کند.

پرداخت مبلغ ۶۰ میلیون تومان به خانواده ی بیمه شده در این بیمه نامه درحالی بود که بیمه شده ی مرحوم این بیمه نامه تنها ۴ قسط از بیمه نامه ی خود و مبلغی معادل ۲۰۰ هزار تومان را به عنوان حق بیمه به شرکت بیمه پرداخت کرده بود و تنها ۴ ماه پس از صدور بیمه-نامه جان خود را از دست داده بود. این حادثه ی ناگوار یکی از مصادیق آشکار کارکرد بیمه نامه ی عمر و سرمایه گذاری در کوتاه مدت است. این داستان واقعی همچنین بیان گر آن است که همان طور که پیش از یک سفر ضروریات سفر از جمله بیمه ی شخص ثالث اتومبیل و لوازم و تجهیزات و سلامت خودرو همواره مورد توجه قرار می‌گیرد، بیمه کردن خانواده در مقابل حوادث جانی از طریق پوشش بیمه-ای بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری نیز یکی از ضروریات هر سفری است که می‌تواند آسودگی خاطر خانواده و به ویژه سرپرست آن را فراهم کند.