یکی از مهم ترین پرسش‌هایی که همواره برای بیمه گذاران و مشتریان و متقاضیان بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری مطرح است و نمایندگان و فروشندگان بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری با آن مواجه میشوند، این است که بیمه عمر و سرمایه گذاری در شرکت‌های مختلف چه تفاوت‌هایی با یکدیگر دارند و ویژگی‌ها و شرایط بیمه عمر و سرمایه گذاری در هر شرکت بیمه چیست؟ جهت پاسخ به این پرسش مهم بیمه  گذاران و متقاضیان بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری، قصد داریم از این پس ویژگی‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری در هر یک از شرکت‌های بیمه را بهطور اجمالی در سایت بیمدان  بررسی و معرفی نماییم. با توجه به اینکه کلیات مقررات و شرایط حاکم بر بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری در شرکتهای مختلف مشترک بوده و توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شوند و پیش از این نیز در مقالات گذشته ی سایت بیمدان مفصلاً به آنها اشاره شده است، در این سلسله مقالات تلاش داریم جزئیاتی را که هر شرکت در آن با سایر شرکت‌های بیمه در ارائه ی بیمه عمر و سرمایه گذاری خود تفاوت دارد و محصول خود را به وسیله ی آن ویژگی‌ها از سایر شرکت‌ها متمایز می‌کند، بررسی کنیم. در این یادداشت قصد داریم در اولین قدم بیمه عمر و سرمایه گذاری و ویژگی‌ها و شرایط آن را در شرکت بیمه ایران معرفی نماییم.

بیمه ایران به عنوان بزرگترین بیمه ی دولتی در کشور، بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری خود را تحت عنوان طرح بیمه «مان» به مشتریان و بیمه گذاران ارائه می‌کند. ویژگی‌ها و شرایط بیمه عمر و سرمایه گذاری در شرکت دولتی بیمه ایران یا همان بیمه «مان» به شرح زیر است:

محدوده ی سنی بیمه شده

در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران، بیمه شده می‌تواند از بدو تولد تا پایان سن ۱۰۶ سالگی تحت پوشش قرار گیرد. توضیح آن که در بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران، بیمه شده پس از پایان دوره ی بیمه نامه میتواند مبلغ اندوخته ی خود را به صورت مستمری و تا سن ۱۰۶ سالگی دریافت کند و تا این سن تحت پوشش بیمه نامه باشد.

مدت بیمه نامه

در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران، مدت بیمه نامه میتواند از ۵ سال آغاز شده و تا سن ۱۰۶ سالگی بیمه شده، ادامه یابد. لذا کمترین مدت زمان بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری در شرکت بیمه ایران ۵ سال و حداکثر آن تا سن ۱۰۶ سالگی بیمه شده است.

روش پرداخت حق بیمه

در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران، بیمه گذار میتواند حق بیمه‌های خود را به پنج روش مختلف پرداخت کند. این روش‌ها عبارتند از ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه و یکجا.

پوشش سرمایه ی فوت به هر علت

در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران طرح بیمه «مان»، مبلغ سرمایه ی فوت به هر علت اولیه ی بیمه نامه با انتخاب بیمه گذار و درج آن به صورت مکتوب در فرم پیشنهاد بیمه نامه تعیین می‌گردد. میزان مبلغ سرمایه ی فوت به هر علت بیمه نامه در شرکت بیمه ایران، بین پنج تا سی و پنج برابر حق بیمه ی پرداختی بیمه گذار در سال اول بیمه نامه تعیین می‌شود و در سال‌های بعد بیمه نامه، سرمایه ی فوت به هر علت بر اساس درصد رشد سالانه ی سرمایه ی فوت که در فرم پیشنهاد توسط بیمه گذار تعیین شده است، با افزایش سرمایه ی فوت به هر علت سال اول بیمه نامه مشخص می‌گردد. سقف سرمایه ی فوت به هر علت در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران ۲٫۵۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ (دو میلیارد و پانصد میلیون) ریال است.

پوشش اضافی سرمایه ی فوت ناشی از حادثه

در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران، پوشش‌های اضافی حادثه شامل سرمایه ی فوت ناشی از حادثه، نقص عضو و از کارافتادگی حادثه و هزینه‌های پزشکی ارائه می‌شود و بیمه گذار میتواند با خرید پوشش سرمایه ی فوت ناشی از حادثه، دو پوشش دیگر را نیز در زمان صدور بیمه نامه خریداری نماید. پوشش سرمایه ی فوت ناشی از حادثه در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران تا سقف سه برابر سرمایه ی فوت به هر علت ارائه می‌شود و بیمه گذار می‌تواند در هنگام صدور بیمه نامه و تکمیل فرم پیشنهاد، ضریب سرمایه ی فوت ناشی از حادثه نسبت به سرمایه ی فوت به هر علت را در فرم پیشنهاد بیمه نامه مشخص کند. سقف مبلغ سرمایه ی فوت ناشی از حادثه در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران، مبلغ ۲٫۵۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ (دو میلیارد و پانصد میلیون) ریال است. در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه در طول مدت بیمه نامه، مبلغ سرمایه ی فوت ناشی از حادثه در جدول بیمه نامه به مبلغ سرمایه ی فوت به هر علت مندرج در جدول محاسبات و تعهدات بیمه نامه اضافه شده و به ذینفع یا ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود.

پوشش اضافی نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه

در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران، پوشش اضافی نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه به شرط خرید پوشش سرمایه ی فوت ناشی از حادثه ارائه می‌شود. این پوشش در بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه ایران به میزان ۱۰۰ درصد سرمایه ی فوت به هرعلت ارائه می‌شود. سقف مبلغ پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه در بیمه عمر و سرمایه گذاری «مان» یک میلیارد ریال است.

پوشش اضافی هزینه ی پزشکی ناشی از حادثه

پوشش هزینه ی پزشکی بر اثر حادثه در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران به شرط خرید پوشش سرمایه ی فوت بر اثر حادثه ارائه میشود. این پوشش در بیمه عمر و سرمایه گذاری «مان» به میزان ۲۰ درصد سرمایه ی فوت به هر علت محاسبه و در جدول محسبات و تعهدات بیمه نامه درج می‌شود. سقف میزان هزینه ی پزشکی بر اثر حادثه در بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران مبلغ ۵۰٫۰۰۰٫۰۰۰ (پنجاه میلیون) ریال است.

پوشش اضافی امراض خاص

پوشش اضافی امراض خاص در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران به شرط خرید این پوشش توسط بیمه گذار در هنگام صدور بیمه نامه و تکمیل فرم پیشنهاد، برای بیماری‌های انواع سرطان، سکته ی قلبی، سکته ی مغزی، جراحی عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن ارائه می‌شود. این پوشش در بیمه عمر و سرمایه گذاری «مان» به میزان ۲۵ درصد سرمایه فوت به هر علت و تا سقف مبلغ ۲۵۰٫۰۰۰٫۰۰۰ (دویست و پنجاه میلیون) ریال ارائه می‌گردد. نحوه ی ارائه ی این پوشش و پرداخت خسارت آن در بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران از طریق ارائه ی فاکتورهای هزینه به میزان هزینه‌های انجام شده از سوی بیمه شده تا سقف سرمایه ی پوشش منطبق با مبلغ درج شده در جدول است و تنها یک بار در طول دورهی بیمه نامه پرداخت می‌شود. پوشش امراض خاص در بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه ایران از سن یک تا شصت سالگی، بیمه شده را تحت پوشش قرار می‌دهد.

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه ایران پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه، در صورت از کارافتادگی دائم و کامل ناشی از حادثه برای شخص بیمه شده ارائه می‌شود. این پوشش در بیمه عمر و سرمایه گذاری ایران، حق بیمه ی پوشش‌های اصلی بیمه نامه را شامل می‌شود و حق بیمه ی پوشش‌های اضافی را در بر نمی‌گیرد. همچنین در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه عمر ایران، تعدیلات سالانه ی حق بیمه و افزایش سالانه ی آن مشمول پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه نمی‌شود. در حقیقت در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه شده بر اثر حادثه، بیمه گذار از پرداخت حق بیمه ی پوشش اصلی بیمه نامه و بدون در نظر گرفتن افزایش سالانه ی آن تا پایان دوره ی بیمه نامه معاف می‌شود. در شرکت بیمه ایران پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه برای بیمه گذار ارائه نمی‌شود.