یکی از مهم ترین پرسش‌هایی که همواره برای بیمه گذاران و مشتریان و متقاضیان بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری مطرح است و نمایندگان و فروشندگان بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری با آن مواجه می‌شوند، این است که بیمه عمر و سرمایه گذاری در شرکت‌های مختلف چه تفاوت‌هایی با یکدیگر دارند و ویژگی‌ها و شرایط بیمه عمر و سرمایه گذاری در هر شرکت بیمه چیست؟ جهت پاسخ به این پرسش مهم بیمه گذاران و متقاضیان بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری، قصد داریم از این پس ویژگی‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری در هر یک از شرکت‌های بیمه را به طور اجمالی در سایت بیمدان بررسی و معرفی نماییم.

با توجه به اینکه کلیات مقررات و شرایط حاکم بر بیمه‌های عمر و سرمایه گذاری در شرکت‌های مختلف مشترک بوده و توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شوند و پیش از این نیز در مقالات گذشته ی سایت بیمدان مفصلاً به آنها اشاره شده است، در این سلسله مقالات تلاش داریم جزئیاتی را که هر شرکت در آن با سایر شرکت‌های بیمه در ارائه ی بیمه عمر و سرمایه گذاری خود تفاوت دارد و محصول خود را به وسیله ی آن ویژگی‌ها از سایر شرکت‌ها متمایز می‌کند، بررسی کنیم. در این یادداشت قصد داریم بیمه عمر و سرمایه گذاری و ویژگی‌ها و شرایط آن را در شرکت بیمه «البرز» معرفی نماییم.

بیمه البرز، بیمههای عمر و سرمایه گذاری خود را با ویژگی‌ها و شرایط زیر به متقاضیان ارائه می‌کند:

محدوده ی سنی بیمه شده

در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز، بیمه شده می‌تواند از بدو تولد تا پایان سن ۷۰ سالگی تحت پوشش قرار گیرد. توضیح آن که در هنگام صدور بیمه نامه بیمه شده نباید بیش از ۶۵ سال داشته باشد، اما پس از صدور بیمه نامه تا ۷۰ سالگی می‌تواند تحت پوشش قرار گیرد.

مدت بیمه نامه

در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز، مدت بیمه نامه میتواند از ۵ سال آغاز شده و تا ۳۰ سال پس از شروع بیمه نامه ادامه یابد. لذا کمترین مدت زمان بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری در شرکت بیمه البرز ۵ سال و حداکثر آن ۳۰ سال است. مدت بیمه نامه توسط بیمه گذار و با درج در فرم پیشنهاد بیمهنامه در زمان صدور بیمه نامه تعیین می‌شود.

روش پرداخت حق بیمه

در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز، بیمه گذار میتواند حق بیمه‌های خود را به یکی از شش روش ماهانه، دو ماهه، سه ماهه، چهار ماهه، شش ماهه یا سالانه پرداخت کند.

پوشش سرمایه ی فوت به هر علت

در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز، مبلغ سرمایه ی فوت به هر علت اولیه ی بیمه نامه با انتخاب بیمه گذار و درج آن به صورت مکتوب در فرم پیشنهاد بیمه نامه تعیین می‌گردد. میزان مبلغ سرمایه ی فوت به هر علت بیمه نامه در شرکت بیمه البرز، تا سقف بیست و پنج برابر حق بیمه ی پرداختی بیمه گذار در سال اول بیمه نامه تعیین می‌شود و در سال‌های بعد بیمه نامه، سرمایه ی فوت به هر علت بر اساس درصد رشد سالانه ی سرمایه ی فوت که در فرم پیشنهاد توسط بیمه گذار تعیین شده است، با افزایش سرمایه ی فوت به هر علت سال اول بیمه نامه مشخص می‌گردد. سقف مبلغ سرمایه ی فوت به هر علت در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز، .۲٫۵۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ (دو میلیارد و پانصد میلیون) است.

پوشش اضافی سرمایه ی فوت ناشی از حادثه

در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز، پوشش‌های اضافی حادثه شامل سرمایه ی فوت ناشی از حادثه و پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی و هزینه ی پزشکی ناشی از حادثه ارائه می‌شود. پوشش سرمایه ی فوت ناشی از حادثه در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز تا سقف سه برابر سرمایه ی فوت به هر علت ارائه می‌شود و بیمه گذار می‌تواند در هنگام صدور بیمه نامه و تکمیل فرم پیشنهاد، ضریب سرمایه ی فوت ناشی از حادثه نسبت به سرمایه ی فوت به هر علت را در فرم پیشنهاد بیمه نامه به صورت ضریبی بین یک تا ۳ برابر سرمایه ی فوت به هر علت مشخص کند. سقف مبلغ سرمایه ی فوت ناشی از حادثه در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز، ۲٫۵۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ (دو میلیارد و پانصد میلیون) ریال است. در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه در طول مدت بیمه نامه، مبلغ سرمایه ی فوت ناشی از حادثه در جدول بیمه نامه به مبلغ سرمایه ی فوت به هر علت مندرج در جدول محاسبات و تعهدات بیمه نامه اضافه شده و به ذینفع یا ذینفعان بیمه نامه پرداخت می‌شود.

  پوشش اضافی نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه

در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز، پوشش اضافی نقص عضو و ازکارافتادگی ناشی از حادثه به شرط خرید پوشش سرمایه ی فوت بر اثر حادثه قابل ارائه می‌باشد. این پوشش در بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه ما به میزان ۱۰۰ درصد سرمایه ی فوت به هر علت و تا سقف ۲٫۵۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰۰ (دو میلیارد و پانصد میلیون) ریال ارائه می‌شود.

پوشش اضافی هزینه ی پزشکی ناشی از حادثه

پوشش هزینه ی پزشکی بر اثر حادثه در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز ارائه نمی‌شود.

پوشش اضافی امراض خاص

پوشش اضافی امراض خاص در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز به شرط خرید این پوشش توسط بیمه گذار در هنگام صدور بیمه نامه و تکمیل فرم پیشنهاد، برای بیماری‌های انواع سرطان، سکته ی قلبی، سکته ی مغزی، جراحی عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن ارائه می‌شود. این پوشش در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز به میزان ۳۰ درصد سرمایه فوت به هر علت و تا سقف مبلغ ۲۵۰٫۰۰۰٫۰۰۰ (دویست و پنجاه میلیون) ریال ارائه می‌گردد. نحوه ی ارائه ی این پوشش و پرداخت خسارت آن در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز به صورت سرمایه ای و بدون نیاز به ارائه ی فاکتور از سوی بیمه شده می‌باشد.

در حقیقت در صورت ابتلای بیمه شده به یکی از انواع بیماری‌های خاص فوق، تمامی سرمایه ی مندرج در جدول محاسبات و تعهدات بیمه نامه بدون ارائه ی فاکتور هزینه از سوی بیمه شده به وی پرداخت خواهد شد. همچنین در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز، هزینه ی بیماری‌های خاص تنها یک بار در طول دوره ی بیمه نامه قابل پرداخت می‌باشد. پوشش امراض خاص در بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه البرز از پنج تا شصت سالگی، بیمه شده را تحت پوشش قرار میدهد.

پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه

در بیمه عمر و سرمایه گذاری شرکت بیمه البرز، پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه، در صورت از کارافتادگی دائم و کامل به هر علت برای شخص بیمه شده ارائه می‌شود. این پوشش در بیمه عمر و سرمایه گذاری البرز، حق بیمه ی پوشش‌های اصلی و اضافی را شامل می‌شود و تعدیلات سالانه ی حق بیمه و افزایش سالانه ی آن مشمول پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه می‌شود. در حقیقت در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه شده به هر علت، بیمه گذار از پرداخت حق بیمه ی بیمه نامه به میزان حق بیمه ی پوشش‌های اصلی و اضافی و با در نظر گرفتن افزایش سالانه ی آن تا پایان دوره ی بیمه نامه معاف می‌شود. در شرکت بیمه البرز پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه برای بیمه گذار ارائه نمی‌شود.