بیمه حوادث انفرادی به زبان ساده

شده که بشینین با خودتون فکر کنین هر لحظه احتمال داره یه بلایی سرتون بیاد؟ مثلا ماشین بزنه بهتون یا وقتی از پله‌های ساختمون بالا میرین پاتون سر بخوره و …امیدوارم که هیچ وقت فکر بد راه ندین به دلتون ولی بهرحال همون جمله کلیشه ای که حادثه خبر نمیده! شما می‌تونین خودتونو در برابر تمام حوادثی که از صبح بیدار می‌شید تا شب که می‌خوابید بیمه کنید. اما قبلش بهتر بدونیم حادثه چیه؟

حادثه عبارت از اتفاقی ناگهانی است که مستقیما بر اثر یک عامل بیرونی و بدون اراده فرد باعث آسیب بدنی بشود. چندتا از حوادث را برای شما لیست می‌کنیم تا شرایط را بهتر درک کنید:

غرق شدن، مسمومیت، تأثیر گاز، بخار و یا موارد خورنده مانند اسید، ابتلا به بیماری‌هایی مثل‌هاری، کزاز و سیاه‌زخم، گزیدگی، اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه، سوانح رانندگی، برق‌گرفتگی، سوختگی، سقوط از ارتفاع و حمله حیوانات.

در بیمه حوادث چهار خطر اصلی مورد پوشش بیمه قرار می‌گیرد که دو ریسک آن (‌فوت و نقص عضو و از کار افتادگی دائم )‌ریسک اصلی بیمه نامه و دو ریسک دیگر ( جرح و از کار افتادگی موقت )‌ریسکهای تبعی یا فرعی به شمار می‌روند.

در بیمه حوادث  انفرادی ذخیره ریاضی و ارزش بازخرید وجود ندارد زیرا حق بیمه‌های مربوط جذب تأمین خطر فوت ( و ازکارافتادگی دائم ) می‌شود و جنبه پس اندازی ندارد . از طرف دیگر در بیمه حوادث، کسب رضایت کتبی شخص بیمه شده ضروری و حتمی‌است. چنانکه ماده ۲۳ قانون بیمه می‌گوید:‌« بیمه عمر یا بیمه نقص یا شکستن عضو شخص دیگری در صورتی که آن شخص قبلاً رضایت خود را کتباً نداده باشد باطل است.»

علاوه بر چهار ریسک اصلی، بیمه شرایطی را فراهم کرده که بیمه شده با پرداخت حق بیمه بیشتر، چتر حمایتی بیمه گسترده تر بشه:

۱- پوشش هزینه‌های درمانی روزانه بستری شدن در بیمارستان

۲- پوشش هزینه‌های روزانه عمومی‌ناشی از حادثه

۳- هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه

حق بیمه چطور محاسبه می‌شه؟

مهم‌ترین فاکتورمشخص کننده حق بیمه حوادث انفرادی شغل فرد است. کلیه مشاغل در ۵ طبقه مختلف قرار می‌گیرند:

1. افرادی است که درحرفه خود با کمترین میزان خطر مواجه هستند؛ مثل کارمندان، مهندسین طراح، فروشندگان و…
2. افرادی که به طور معمول در معرض خطر هستند ولی از ماشین‌آلات صنعتی استفاده نمی‌کنند. افرادی که بخشی از کارشان متکی به قوای بدنی است که اصطلاحا یدی خوانده می‌شود؛ مثل دندان‌پزشکان، مهندسین ناظر، دوزندگان، انبارداران، خانه‌داران و خیاطان و …
3. افراد متخصص و کارشناسی که معمولاً با صنعتی کار می‌کنند؛ مثل فیلم‌برداران، کشاورزان، کارکنان ساختمانی، تعمیرکاران ادوات برقی و مکانیکی، رانندگان ماشین‌های سواری و …
4. افرادی که مشاغل به نسبت پرخطر دارند و با ابزارآلات صنعتی پرخطر کار می‌کنند؛ مانند کارگران ساختمانی، دکل‌بندها، رانندگان ماشین‌های سنگین، برق‌کاران ساختمانی و …
5. افراد این طبقه با بیشترین خطرات در حرفه خود مواجه هستند؛ مثل خلبانان آزمایشی، کارگران معادن زیرزمینی، مهندسین برق فشارقوی و …

جدول نرخ‌های پوشش بیمه حوادث